Vea cuánto le pagan sus acciones cada año y en qué se convierte esa renta cuando un DRIP reinvierte cada pago. Busque cualquier acción y vea las dos respuestas.
En qué se convierte esa misma renta cuando cada dividendo compra más acciones.
Busque una acción e ingrese su inversión para ver las proyecciones DRIP.
Dos herramientas en una página: una calculadora de dividendos para lo que gana ahora, y una proyección DRIP para lo que esa renta llega a ser. Cinco pasos, alrededor de un minuto, sin cuenta.
Escriba un ticker o el nombre de una empresa en el campo de búsqueda, por ejemplo KO, JNJ o SHEL. Elija el resultado que quiera y la calculadora carga el precio actual de esa acción y su dividendo anual por acción.
Abra la pestaña Renta por dividendos para ver lo que un número fijo de acciones le paga cada año y cada trimestre. Abra la pestaña Reinvertir (DRIP) para ver en qué se convierte la misma posición cuando cada dividendo compra más acciones.
En la pestaña de renta, introduzca cuántas acciones tiene. En la pestaña DRIP, introduzca el importe que piensa invertir. Después elija la moneda en la que quiere ver los resultados: EUR, USD, GBP, CAD o AUD.
Elija cuántos años quiere proyectar y ponga la frecuencia de dividendos en mensual, trimestral o anual. La frecuencia decide cada cuánto un dividendo vuelve a convertirse en acciones, así que cambia la cifra final.
Los resultados muestran el valor final de la posición, el total de dividendos pagados, las acciones extra compradas con la reinversión y el múltiplo de crecimiento. El gráfico traza el valor año a año, para que vea el punto en el que la capitalización empieza a pesar.
La rentabilidad por dividendo es el dividendo anual por acción dividido entre el precio de la acción. Indica qué parte de su capital vuelve en efectivo cada año. Una acción de €100 que paga €4 al año rinde un 4%. Si el precio sube a €125 y el pago sigue en €4, la rentabilidad baja al 3,2%. La empresa no hizo nada. El trabajo lo hizo el precio.
Dividendo anual por acción / precio de la acción x 100
El pago es otra cifra. Una calculadora de pago de dividendos parte del efectivo por acción: 200 acciones que pagan €2,00 cada una producen €400 al año, o €100 por trimestre. La rentabilidad responde "qué porcentaje", el pago responde "cuántos euros". La tabla de abajo parte del capital y muestra la renta anual bruta que producen tres rentabilidades habituales.
| Capital invertido | Rentabilidad del 2% | Rentabilidad del 4% | Rentabilidad del 6% |
|---|---|---|---|
| €10,000 | €200 | €400 | €600 |
| €25,000 | €500 | €1,000 | €1,500 |
| €50,000 | €1,000 | €2,000 | €3,000 |
| €100,000 | €2,000 | €4,000 | €6,000 |
Renta anual bruta antes de impuestos y comisiones del bróker. Las rentabilidades reales se mueven con el precio de la acción, así que tome estas cifras como punto de partida, no como promesa.
La capitalización del DRIP mensual potencia el efecto bola de nieve. En lugar de esperar un pago trimestral, reinvertir los dividendos cada mes significa que sus nuevas acciones empiezan a rendir de inmediato, lo que le da 12 eventos de capitalización al año en lugar de 4. Seleccione 'Mensual' en el menú de frecuencia de arriba para modelar este escenario.
La tabla de abajo muestra el crecimiento de una inversión de €10.000 con reinversión mensual total a distintas rentabilidades. Cuanto mayor sea el horizonte, mayor será la diferencia.
| Rentabilidad anual | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 2% | €12,212 | €14,913 | €18,212 |
| 4% | €14,908 | €22,226 | €33,135 |
| 6% | €18,194 | €33,102 | €60,226 |
Basado en una inversión inicial de €10.000 con reinversión mensual total. Solo ilustrativo, sin tener en cuenta impuestos ni cambios de precio.
Cada dividendo que cobra en efectivo rompe la cadena de capitalización. Cada dividendo reinvertido añade acciones que generan sus propios dividendos en el siguiente ciclo. La tabla de abajo muestra la diferencia real en el valor final de la cartera para escenarios comunes, usando reinversión trimestral.
| Escenario | Dividendos en efectivo | Dividendos reinvertidos | Ventaja del DRIP |
|---|---|---|---|
| €10k · 3% · 10 years | €13,000 | €13,483 | +€483 |
| €10k · 3% · 20 years | €16,000 | €18,180 | +€2,180 |
| €10k · 5% · 20 years | €20,000 | €27,015 | +€7,015 |
| €10k · 5% · 30 years | €25,000 | €44,402 | +€19,402 |
Basado en reinversión trimestral. El escenario de dividendos en efectivo asume que no hay reinversión. Solo ilustrativo.
La bola de nieve es un ciclo de tres pasos. Sus acciones pagan un dividendo. El dividendo compra más acciones. Esas acciones nuevas pagan su propio dividendo en la siguiente fecha de pago. Ninguna vuelta del ciclo impresiona por sí sola, porque cada una añade un pequeño porcentaje. El ciclo se hace grande porque nunca se detiene.
La tabla de abajo sigue €10.000 con una rentabilidad del 4% y reinversión trimestral. En el primer año los dividendos compran un puñado de acciones extra. En el año veinte el número de acciones se ha más que duplicado, así que cada pago es más del doble que el primero. Aquí el horizonte pesa más que la rentabilidad.
| Año | Acciones en cartera | Dividendos del año | Valor de la posición |
|---|---|---|---|
| 0 | 100.0 | €400 | €10,000 |
| 5 | 122.0 | €488 | €12,202 |
| 10 | 148.9 | €596 | €14,889 |
| 20 | 221.7 | €887 | €22,167 |
| 30 | 330.0 | €1,320 | €33,004 |
€10.000 con una rentabilidad del 4%, reinversión trimestral y precio de la acción constante. Solo ilustrativo. No incluye impuestos, comisiones ni cambios de precio.
Los fondos indexados también pagan dividendos, y la rentabilidad de partida depende del índice que compre. Los tres de abajo cubren la mayoría de las carteras europeas. Use la rentabilidad que figura en la ficha de su propio fondo y compruebe la clase de participación: un fondo de acumulación reinvierte internamente y nunca le paga efectivo, así que no hay nada que reinvertir a mano.
El S&P 500 rinde en torno al 1,2% o 1,4%. Es poco porque los precios del índice estadounidense han subido muy por delante de los pagos, no porque los pagos se hayan reducido. Una rentabilidad baja también capitaliza: el dividendo reinvertido compra acciones que siguen participando en la subida del precio. Introduzca alrededor del 1,3% para modelar un índice amplio de EE. UU.
El MSCI World rinde en torno al 1,7% o 2,0%. Contiene las mismas grandes empresas estadounidenses más compañías europeas y japonesas que reparten una parte mayor de su beneficio, así que la rentabilidad mezclada queda por encima del S&P 500. Use alrededor del 1,8% para un fondo global. Es el índice más parecido al núcleo de la mayoría de carteras europeas.
El FTSE 100 rinde en torno al 3,5% o 4,0%, el más alto de los tres, porque pesa mucho en energía, banca, minería y tabaco. La rentabilidad de partida más alta capitaliza más rápido cada año, pero los precios del índice británico han crecido más despacio que los estadounidenses. Modélelo alrededor del 3,7% y compare el valor final con un fondo de menor rentabilidad.
El país cambia tres cosas: la retención en origen que se lleva parte de cada dividendo antes de que llegue a usted, si su bróker lo reinvierte de forma automática, y si mantiene la posición dentro de una envoltura fiscal. La matemática de la capitalización es igual en todas partes. La rentabilidad que debe escribir, no.
Los inversores británicos eligen GBP para ver los resultados en libras. Úsela como calculadora de dividendos para acciones cotizadas en el Reino Unido introduciendo la rentabilidad de la ficha de la propia empresa. Dentro de una Stocks and Shares ISA, los dividendos reinvertidos no pagan impuesto británico sobre dividendos, así que todo el pago vuelve a acciones. Fuera de la ISA, la exención anual es de £500 y lo que la supera tributa al 8,75%, 33,75% o 39,35% según su tramo de renta.
Los inversores canadienses eligen CAD para modelar acciones de dividendo cotizadas en la TSX. Muchos brókeres canadienses usan un DRIP sintético que solo compra acciones enteras, así que una posición pequeña puede dejar efectivo parado entre pagos. Los dividendos estadounidenses sufren una retención del 15% bajo el tratado Canadá-EE. UU. en una cuenta no registrada, y del 0% dentro de un RRSP. Introduzca la rentabilidad después de impuestos para una proyección realista.
Los inversores australianos eligen AUD para modelar acciones cotizadas en la ASX. Muchas empresas de la ASX pagan dividendos totalmente franqueados, y los franking credits asociados compensan impuestos que se deben en otro sitio, lo que eleva la rentabilidad efectiva por encima de la cifra de portada. Varias cotizadas de la ASX también operan un DRIP real, a veces con un pequeño descuento sobre el precio de mercado. La superannuation en fase de acumulación tributa los dividendos al 15%, lo que encaja con un horizonte largo de reinversión.
| Símbolo | Empresa | Sector | Precio | Div. anual/acción | Rentabilidad |
|---|---|---|---|---|---|
| AAPL | Apple Inc. | Technology | $180.25 | $0.96 | 0.53% |
| MSFT | Microsoft Corporation | Technology | $375.50 | $3.00 | 0.80% |
| JNJ | Johnson & Johnson | Healthcare | $158.90 | $4.76 | 3.00% |
| KO | Coca-Cola Company | Consumer Staples | $61.20 | $1.94 | 3.17% |
| PG | Procter & Gamble | Consumer Staples | $152.30 | $3.76 | 2.47% |
| XOM | ExxonMobil Corporation | Energy | $104.50 | $3.80 | 3.64% |
| CVX | Chevron Corporation | Energy | $152.80 | $6.52 | 4.27% |
| PFE | Pfizer Inc. | Healthcare | $28.50 | $1.64 | 5.75% |
| MRK | Merck & Co. | Healthcare | $103.40 | $2.92 | 2.82% |
| ABBV | AbbVie Inc. | Healthcare | $165.30 | $6.20 | 3.75% |
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