Scopri quanto pagano le tue azioni ogni anno e cosa diventa quel reddito quando un DRIP reinveste ogni pagamento. Cerca un titolo e vedi entrambe le risposte.
Cosa diventa lo stesso reddito quando ogni dividendo compra altre azioni.
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Due strumenti in una pagina: un calcolatore di dividendi per quello che guadagni oggi, e una proiezione DRIP per quello che quel reddito diventa. Cinque passaggi, circa un minuto, senza registrazione.
Scrivi un ticker o il nome di una società nel campo di ricerca, per esempio KO, JNJ o SHEL. Scegli il risultato che ti serve e il calcolatore carica il prezzo attuale di quel titolo e il dividendo annuo per azione.
Apri la scheda Reddito da dividendi per vedere quanto paga ogni anno e ogni trimestre un numero fisso di azioni. Apri la scheda Reinvestire (DRIP) per vedere cosa diventa la stessa posizione quando ogni dividendo compra altre azioni.
Nella scheda del reddito, inserisci quante azioni possiedi. Nella scheda DRIP, inserisci l'importo che pensi di investire. Poi scegli la valuta in cui vuoi vedere i risultati: EUR, USD, GBP, CAD o AUD.
Scegli su quanti anni proiettare, poi imposta la frequenza dei dividendi su mensile, trimestrale o annuale. La frequenza decide ogni quanto un dividendo torna a diventare azioni, quindi cambia il numero finale.
I risultati mostrano il valore finale della posizione, i dividendi totali pagati, le azioni in più comprate con il reinvestimento e il moltiplicatore di crescita. Il grafico traccia il valore anno per anno, così vedi il punto in cui la capitalizzazione inizia a pesare.
Il rendimento da dividendo è il dividendo annuo per azione diviso per il prezzo dell'azione. Dice quale parte del tuo capitale torna in contanti ogni anno. Un'azione da €100 che paga €4 all'anno rende il 4%. Se il prezzo sale a €125 e il pagamento resta €4, il rendimento scende al 3,2%. L'azienda non ha fatto nulla. Il lavoro l'ha fatto il prezzo.
Dividendo annuo per azione / prezzo dell'azione x 100
Il pagamento è un altro numero. Un calcolatore di dividendi parte dai contanti per azione: 200 azioni che pagano €2,00 ciascuna producono €400 all'anno, cioè €100 a trimestre. Il rendimento risponde a "quale percentuale", il pagamento risponde a "quanti euro". La tabella qui sotto parte dal capitale e mostra il reddito annuo lordo prodotto da tre rendimenti comuni.
| Capitale investito | Rendimento del 2% | Rendimento del 4% | Rendimento del 6% |
|---|---|---|---|
| €10,000 | €200 | €400 | €600 |
| €25,000 | €500 | €1,000 | €1,500 |
| €50,000 | €1,000 | €2,000 | €3,000 |
| €100,000 | €2,000 | €4,000 | €6,000 |
Reddito annuo lordo, prima di imposte e commissioni del broker. I rendimenti reali si muovono con il prezzo dell'azione, quindi trattali come punto di partenza, non come promessa.
La capitalizzazione del DRIP mensile potenzia l'effetto palla di neve. Invece di aspettare un pagamento trimestrale, reinvestire i dividendi ogni mese significa che le nuove azioni iniziano a rendere subito, il che ti dà 12 eventi di capitalizzazione all'anno invece di 4. Seleziona 'Mensile' nel menu della frequenza qui sopra per modellare questo scenario.
La tabella seguente mostra la crescita di un investimento di €10.000 con pieno reinvestimento mensile a diversi rendimenti. Più lungo è l'orizzonte, più grande è la differenza.
| Rendimento annuo | 10 anni | 20 anni | 30 anni |
|---|---|---|---|
| 2% | €12,212 | €14,913 | €18,212 |
| 4% | €14,908 | €22,226 | €33,135 |
| 6% | €18,194 | €33,102 | €60,226 |
Basato su investimento iniziale di €10.000 con pieno reinvestimento mensile. Solo a scopo illustrativo, senza imposte o variazioni di prezzo.
Ogni dividendo che incassi in contanti spezza la catena di capitalizzazione. Ogni dividendo reinvestito aggiunge azioni che generano propri dividendi al ciclo successivo. La tabella seguente mostra la differenza reale nel valore finale del portafoglio per scenari comuni, utilizzando il reinvestimento trimestrale.
| Scenario | Dividendi in contanti | Dividendi reinvestiti | Vantaggio DRIP |
|---|---|---|---|
| €10k · 3% · 10 years | €13,000 | €13,483 | +€483 |
| €10k · 3% · 20 years | €16,000 | €18,180 | +€2,180 |
| €10k · 5% · 20 years | €20,000 | €27,015 | +€7,015 |
| €10k · 5% · 30 years | €25,000 | €44,402 | +€19,402 |
Basato su reinvestimento trimestrale. Lo scenario dividendi in contanti presuppone nessun reinvestimento. Solo a scopo illustrativo.
La palla di neve è un ciclo in tre passaggi. Le tue azioni pagano un dividendo. Il dividendo compra altre azioni. Quelle nuove azioni pagano il proprio dividendo alla data di stacco successiva. Nessun giro del ciclo è impressionante da solo, perché ognuno aggiunge al massimo qualche punto percentuale. Il ciclo diventa grande perché non si ferma mai.
La tabella qui sotto segue €10.000 con un rendimento del 4% e reinvestimento trimestrale. Nel primo anno i dividendi comprano una manciata di azioni in più. Al ventesimo anno il numero di azioni è più che raddoppiato, quindi ogni pagamento vale più del doppio del primo. Qui l'orizzonte pesa più del rendimento.
| Anno | Azioni possedute | Dividendi dell'anno | Valore della posizione |
|---|---|---|---|
| 0 | 100.0 | €400 | €10,000 |
| 5 | 122.0 | €488 | €12,202 |
| 10 | 148.9 | €596 | €14,889 |
| 20 | 221.7 | €887 | €22,167 |
| 30 | 330.0 | €1,320 | €33,004 |
€10.000 con rendimento del 4%, reinvestimento trimestrale e prezzo dell'azione costante. Solo a scopo illustrativo. Imposte, commissioni e variazioni di prezzo non sono incluse.
Anche i fondi indicizzati pagano dividendi, e il rendimento di partenza dipende dall'indice che compri. I tre qui sotto coprono la maggior parte dei portafogli europei. Usa il rendimento riportato sulla scheda del tuo fondo e controlla la classe di quote: un fondo ad accumulazione reinveste internamente e non ti paga mai contanti, quindi non c'è nulla da reinvestire a mano.
L'S&P 500 rende circa dall'1,2% all'1,4%. È basso perché i prezzi dell'indice americano sono corsi molto più dei dividendi, non perché i dividendi si siano ridotti. Anche un rendimento basso capitalizza: il dividendo reinvestito compra azioni che continuano a partecipare alla crescita del prezzo. Inserisci circa l'1,3% per modellare un indice americano ampio.
L'MSCI World rende circa dall'1,7% al 2,0%. Contiene le stesse grandi società americane più aziende europee e giapponesi che distribuiscono una quota maggiore degli utili, quindi il rendimento medio resta sopra quello dell'S&P 500. Usa circa l'1,8% per un tracker globale. È l'indice più vicino al nucleo della maggior parte dei portafogli europei.
Il FTSE 100 rende circa dal 3,5% al 4,0%, il più alto dei tre, perché è carico di energia, banche, minerari e tabacco. Il rendimento di partenza più alto capitalizza più in fretta ogni anno, ma i prezzi dell'indice britannico sono cresciuti più lentamente di quelli americani. Modellalo intorno al 3,7% e confronta il valore finale con un tracker a rendimento più basso.
Il paese cambia tre cose: la ritenuta alla fonte prelevata da ogni dividendo prima che arrivi a te, se il tuo broker lo reinveste in automatico, e se tieni la posizione dentro un contenitore fiscale agevolato. La matematica della capitalizzazione è la stessa ovunque. Il rendimento da inserire no.
Gli investitori britannici scelgono GBP per vedere i risultati in sterline. Usalo come calcolatore di dividendi per le azioni quotate nel Regno Unito inserendo il rendimento riportato sulla scheda della società. Dentro uno Stocks and Shares ISA i dividendi reinvestiti non pagano imposta britannica sui dividendi, quindi l'intero pagamento torna in azioni. Fuori dall'ISA la franchigia è di £500 e la parte eccedente è tassata all'8,75%, al 33,75% o al 39,35% a seconda dello scaglione di reddito.
Gli investitori canadesi scelgono CAD per modellare azioni a dividendo quotate alla TSX. Molti broker canadesi usano un DRIP sintetico che compra solo azioni intere, quindi una posizione piccola può lasciare contanti fermi tra un pagamento e l'altro. Sui dividendi statunitensi si applica una ritenuta del 15% in base al trattato Canada-USA in un conto non registrato, e dello 0% dentro un RRSP. Inserisci il rendimento al netto delle imposte per una proiezione realistica.
Gli investitori australiani scelgono AUD per modellare azioni quotate all'ASX. Molte società dell'ASX pagano dividendi interamente franked, e i franking credits associati compensano imposte dovute altrove, il che alza il rendimento effettivo sopra il dato di facciata. Diversi titoli dell'ASX offrono anche un vero DRIP, a volte con un piccolo sconto sul prezzo di mercato. La superannuation in fase di accumulo tassa i dividendi al 15%, il che si sposa bene con un lungo orizzonte di reinvestimento.
| Simbolo | Società | Settore | Prezzo | Div. Annuale/Azione | Rendimento |
|---|---|---|---|---|---|
| AAPL | Apple Inc. | Technology | $180.25 | $0.96 | 0.53% |
| MSFT | Microsoft Corporation | Technology | $375.50 | $3.00 | 0.80% |
| JNJ | Johnson & Johnson | Healthcare | $158.90 | $4.76 | 3.00% |
| KO | Coca-Cola Company | Consumer Staples | $61.20 | $1.94 | 3.17% |
| PG | Procter & Gamble | Consumer Staples | $152.30 | $3.76 | 2.47% |
| XOM | ExxonMobil Corporation | Energy | $104.50 | $3.80 | 3.64% |
| CVX | Chevron Corporation | Energy | $152.80 | $6.52 | 4.27% |
| PFE | Pfizer Inc. | Healthcare | $28.50 | $1.64 | 5.75% |
| MRK | Merck & Co. | Healthcare | $103.40 | $2.92 | 2.82% |
| ABBV | AbbVie Inc. | Healthcare | $165.30 | $6.20 | 3.75% |
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