Voyez ce que vos actions versent chaque année, puis ce que ce revenu devient quand un DRIP réinvestit chaque versement. Cherchez une action et voyez les deux réponses.
Ce que devient ce même revenu quand chaque dividende achète d'autres actions.
Recherchez une action et saisissez votre investissement pour voir les projections DRIP.
Deux outils sur une page : un calculateur de dividendes pour ce que vous gagnez aujourd'hui, et une projection DRIP pour ce que ce revenu devient. Cinq étapes, environ une minute, sans compte.
Saisissez un ticker ou un nom de société dans le champ de recherche, par exemple KO, JNJ ou SHEL. Choisissez le résultat voulu et le calculateur charge le cours actuel de cette action et son dividende annuel par action.
Ouvrez l'onglet Revenu de dividendes pour voir ce qu'un nombre fixe d'actions vous verse chaque année et chaque trimestre. Ouvrez l'onglet Réinvestir (DRIP) pour voir ce que devient la même position quand chaque dividende achète d'autres actions.
Dans l'onglet revenu, indiquez combien d'actions vous détenez. Dans l'onglet DRIP, indiquez le montant que vous comptez investir. Choisissez ensuite la devise d'affichage des résultats : EUR, USD, GBP, CAD ou AUD.
Choisissez sur combien d'années projeter, puis réglez la fréquence des dividendes sur mensuelle, trimestrielle ou annuelle. La fréquence décide de la cadence à laquelle un dividende redevient des actions, elle change donc le montant final.
Les résultats montrent la valeur finale de la position, le total des dividendes versés, les actions supplémentaires achetées par réinvestissement et le multiple de croissance. Le graphique trace la valeur année par année, pour repérer le moment où la capitalisation commence à peser.
Le rendement du dividende, c'est le dividende annuel par action divisé par le cours de l'action. Il dit quelle part de votre capital revient en espèces chaque année. Une action à 100 € qui verse 4 € par an offre un rendement de 4%. Si le cours monte à 125 € et que le versement reste à 4 €, le rendement tombe à 3,2%. L'entreprise n'a rien fait. C'est le cours qui a travaillé.
Dividende annuel par action / cours de l'action x 100
Le versement est un autre chiffre. Un calculateur de dividendes part du montant par action : 200 actions qui versent 2,00 € chacune produisent 400 € par an, soit 100 € par trimestre. Le rendement répond à « quel pourcentage », le versement répond à « combien d'euros ». Le tableau ci-dessous part du capital et montre le revenu annuel brut produit par trois rendements courants.
| Capital investi | Rendement de 2% | Rendement de 4% | Rendement de 6% |
|---|---|---|---|
| €10,000 | €200 | €400 | €600 |
| €25,000 | €500 | €1,000 | €1,500 |
| €50,000 | €1,000 | €2,000 | €3,000 |
| €100,000 | €2,000 | €4,000 | €6,000 |
Revenu annuel brut avant impôts et frais de courtage. Les rendements réels bougent avec le cours, prenez donc ces chiffres comme un point de départ, pas comme une promesse.
La capitalisation du DRIP mensuel décuple l'effet boule de neige. Au lieu d'attendre un versement trimestriel, réinvestir les dividendes chaque mois signifie que vos nouvelles actions rapportent tout de suite, ce qui vous donne 12 événements de capitalisation par an au lieu de 4. Sélectionnez 'Mensuelle' dans le menu de fréquence ci-dessus pour modéliser ce scénario.
Le tableau ci-dessous montre ce que devient un investissement de 10 000 € en réinvestissement mensuel total, à différents rendements. Plus l'horizon est long, plus l'écart est grand.
| Rendement annuel | 10 ans | 20 ans | 30 ans |
|---|---|---|---|
| 2% | €12,212 | €14,913 | €18,212 |
| 4% | €14,908 | €22,226 | €33,135 |
| 6% | €18,194 | €33,102 | €60,226 |
Basé sur un investissement initial de 10 000 € avec réinvestissement mensuel total. Indicatif uniquement, hors impôts et variations de cours.
Chaque dividende perçu en espèces brise la chaîne de capitalisation. Chaque dividende réinvesti ajoute des actions qui versent leurs propres dividendes au cycle suivant. Le tableau ci-dessous montre la différence réelle de valeur finale du portefeuille pour des scénarios courants, avec un réinvestissement trimestriel.
| Scénario | Dividendes en espèces | Dividendes réinvestis | Avantage DRIP |
|---|---|---|---|
| €10k · 3% · 10 years | €13,000 | €13,483 | +€483 |
| €10k · 3% · 20 years | €16,000 | €18,180 | +€2,180 |
| €10k · 5% · 20 years | €20,000 | €27,015 | +€7,015 |
| €10k · 5% · 30 years | €25,000 | €44,402 | +€19,402 |
Basé sur un réinvestissement trimestriel. Le scénario dividendes en espèces suppose aucun réinvestissement. Indicatif uniquement.
La boule de neige est une boucle en trois temps. Vos actions versent un dividende. Le dividende achète d'autres actions. Ces nouvelles actions versent leur propre dividende à la date suivante. Aucun tour de boucle n'impressionne à lui seul, car chacun ajoute quelques pour cent au plus. La boucle devient grosse parce qu'elle ne s'arrête jamais.
Le tableau ci-dessous suit 10 000 € à un rendement de 4% avec réinvestissement trimestriel. La première année, les dividendes achètent une poignée d'actions supplémentaires. La vingtième année, le nombre d'actions a plus que doublé, chaque versement pèse donc plus du double du premier. Ici l'horizon fait plus de travail que le rendement.
| Année | Actions détenues | Dividendes de l'année | Valeur de la position |
|---|---|---|---|
| 0 | 100.0 | €400 | €10,000 |
| 5 | 122.0 | €488 | €12,202 |
| 10 | 148.9 | €596 | €14,889 |
| 20 | 221.7 | €887 | €22,167 |
| 30 | 330.0 | €1,320 | €33,004 |
10 000 € à un rendement de 4% avec réinvestissement trimestriel et cours stable. Indicatif uniquement. Impôts, frais et variations de cours ne sont pas inclus.
Les fonds indiciels versent aussi des dividendes, et le rendement de départ dépend de l'indice que vous achetez. Les trois ci-dessous couvrent la plupart des portefeuilles européens. Utilisez le rendement indiqué sur la fiche de votre propre fonds et vérifiez la classe de parts : un fonds capitalisant réinvestit en interne et ne vous verse jamais d'espèces, il n'y a donc rien à réinvestir à la main.
Le S&P 500 offre environ 1,2% à 1,4% de rendement. C'est bas parce que les cours de l'indice américain ont grimpé bien plus vite que les versements, pas parce que les versements ont baissé. Un rendement faible capitalise quand même : le dividende réinvesti achète des actions qui continuent de profiter de la hausse des cours. Saisissez environ 1,3% pour un indice américain large.
Le MSCI World offre environ 1,7% à 2,0% de rendement. Il contient les mêmes grandes entreprises américaines, plus des sociétés européennes et japonaises qui distribuent une part plus large de leurs bénéfices, donc le rendement mélangé dépasse celui du S&P 500. Retenez environ 1,8% pour un tracker mondial. C'est ce qui colle le mieux au cœur de la plupart des portefeuilles européens.
Le FTSE 100 offre environ 3,5% à 4,0% de rendement, le plus élevé des trois, parce qu'il pèse lourd en énergie, banques, mines et tabac. Un rendement de départ plus élevé capitalise plus vite chaque année, mais les cours de l'indice britannique ont progressé plus lentement que les américains. Modélisez-le autour de 3,7% et comparez la valeur finale à celle d'un tracker moins rémunérateur.
Le pays change trois choses : la retenue à la source prélevée sur chaque dividende avant qu'il ne vous parvienne, la capacité de votre courtier à le réinvestir automatiquement, et le fait de détenir ou non la position dans une enveloppe fiscale. Le calcul de la capitalisation est le même partout. Le rendement à saisir, non.
Les investisseurs britanniques choisissent GBP pour voir les résultats en livres. Utilisez-le comme calculateur de dividendes pour les actions cotées au Royaume-Uni en saisissant le rendement indiqué sur la fiche de la société. Dans un Stocks and Shares ISA, les dividendes réinvestis échappent à l'impôt britannique sur les dividendes, la totalité du versement retourne donc en actions. Hors ISA, l'abattement est de 500 £ et le surplus est imposé à 8,75%, 33,75% ou 39,35% selon votre tranche d'imposition.
Les investisseurs canadiens choisissent CAD pour modéliser des actions à dividendes cotées à la TSX. Beaucoup de courtiers canadiens appliquent un DRIP synthétique qui n'achète que des actions entières, une petite position peut donc laisser des espèces dormantes entre deux versements. Les dividendes américains subissent une retenue de 15% en vertu du traité Canada-États-Unis dans un compte non enregistré, et de 0% dans un REER. Saisissez le rendement après impôts pour une projection réaliste.
Les investisseurs australiens choisissent AUD pour modéliser des actions cotées à l'ASX. Beaucoup de sociétés de l'ASX versent des dividendes entièrement affranchis, et les franking credits attachés viennent compenser l'impôt dû ailleurs, ce qui pousse le rendement effectif au-dessus du chiffre affiché. Plusieurs valeurs de l'ASX proposent aussi un vrai DRIP, parfois avec une petite décote sur le cours de marché. La superannuation en phase d'accumulation taxe les dividendes à 15%, ce qui convient à un long horizon de réinvestissement.
| Symbole | Société | Secteur | Prix | Div. annuel/action | Rendement |
|---|---|---|---|---|---|
| AAPL | Apple Inc. | Technology | $180.25 | $0.96 | 0.53% |
| MSFT | Microsoft Corporation | Technology | $375.50 | $3.00 | 0.80% |
| JNJ | Johnson & Johnson | Healthcare | $158.90 | $4.76 | 3.00% |
| KO | Coca-Cola Company | Consumer Staples | $61.20 | $1.94 | 3.17% |
| PG | Procter & Gamble | Consumer Staples | $152.30 | $3.76 | 2.47% |
| XOM | ExxonMobil Corporation | Energy | $104.50 | $3.80 | 3.64% |
| CVX | Chevron Corporation | Energy | $152.80 | $6.52 | 4.27% |
| PFE | Pfizer Inc. | Healthcare | $28.50 | $1.64 | 5.75% |
| MRK | Merck & Co. | Healthcare | $103.40 | $2.92 | 2.82% |
| ABBV | AbbVie Inc. | Healthcare | $165.30 | $6.20 | 3.75% |
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