DEGIRO n'a pas de PEA : CTO vs PEA en France
Degiro ne propose qu'un CTO, jamais de PEA. Ce que ça change pour vos impôts: plafond, taux, actions éligibles, et comment combiner les deux comptes.
Degiro ne vous propose jamais de PEA. Vous n'avez qu'une seule option d'ouverture de compte: le compte-titres ordinaire (CTO). Ce n'est pas un oubli ni une limitation technique à contourner, c'est un choix structurel du courtier, et il change directement le montant d'impôt que vous payez sur vos gains.
En bref: un CTO Degiro donne accès à peu près à tout (actions américaines, britanniques, suisses, européennes) mais taxe chaque gain au PFU de 31,4% dès le premier euro. Un PEA se limite aux actions de sociétés domiciliées dans l'UE/EEE, mais après 5 ans de détention, seuls 18,6% de prélèvements sociaux s'appliquent, sans impôt sur le revenu. Les deux comptes se combinent très bien, et pour beaucoup d'investisseurs, c'est même la meilleure option.
CTO et PEA, en une phrase chacun
Un compte-titres ordinaire (CTO) est un compte de courtage classique, sans plafond de versement ni restriction géographique sur les titres détenus, mais dont les gains sont pleinement imposables chaque année. Un plan d'épargne en actions (PEA) est une enveloppe fiscale française plafonnée, réservée aux actions de l'UE/EEE, qui devient quasiment exonérée d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention.
Degiro, courtier allemand régulé par la BaFin, ne propose que le premier. Aucun PEA, aucun PEA-PME, aucune date de lancement annoncée à ce jour.
Ce que chaque compte peut réellement détenir
C'est là que la différence devient concrète, pas juste théorique.
| CTO (Degiro) | PEA | |
|---|---|---|
| Actions éligibles | Quasi mondiales, ~45 bourses | UE/EEE uniquement |
| Apple, Nvidia, Microsoft | Oui | Non |
| Actions françaises (LVMH, TotalEnergies) | Oui | Oui |
| Plafond de versement | Aucun | 150 000 € (225 000 € en PEA-PME) |
| Fiscalité avant 5 ans | PFU 31,4% dès le 1er euro de gain | Clôture du plan, PFU 31,4% ou barème |
| Fiscalité après 5 ans | PFU 31,4% (inchangé) | 18,6% de prélèvements sociaux seulement |
Une nuance qui surprend souvent: quelques entreprises fondées aux États-Unis sont éligibles au PEA parce que leur siège social est légalement en UE, Accenture (Dublin) en est l'exemple classique. Ça reste l'exception, pas une stratégie sur laquelle construire un portefeuille.
La vraie fiscalité, chiffres 2026
Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique (PFU, ou "flat tax") sur un CTO est passé de 30% à 31,4%. La part impôt sur le revenu reste à 12,8%, mais les prélèvements sociaux sont montés de 17,2% à 18,6%, sous l'effet de la loi de financement de la Sécurité sociale 2026. Beaucoup d'articles encore en ligne citent le 30% de mémoire, vérifiez toujours la date de publication d'une source fiscale avant de vous y fier.
Sur un PEA, le calcul change radicalement après 5 ans: plus d'impôt sur le revenu du tout, seulement les 18,6% de prélèvements sociaux sur les gains retirés. Avant 5 ans, un retrait clôture le plan et taxe les gains au PFU complet, ou au barème progressif sur option (avantageux surtout si votre tranche marginale d'imposition est à 0% ou 11%). Depuis 2019, un retrait après 5 ans ne ferme plus le plan: vous gardez votre PEA et son ancienneté fiscale, ce qui n'était pas le cas avant cette réforme.
Sur un CTO, vous pouvez aussi opter pour le barème progressif à la place des 12,8% d'impôt sur le revenu du PFU, les 18,6% de charges sociales restant dus dans tous les cas.
Le vrai critère de choix, ce n'est pas le courtier
La question "faut-il un PEA ou un CTO" se pose avant celle du courtier, pas après.
Si votre stratégie inclut des actions américaines (Apple, Nvidia, un ETF S&P 500 non-UCITS, peu importe), un CTO est obligatoire, quel que soit le courtier choisi. Le PEA ne peut structurellement pas les accueillir. Dans ce cas, l'absence de PEA chez Degiro n'est simplement pas un problème: vous alliez de toute façon avoir besoin d'un CTO.
Si votre stratégie se limite volontairement aux actions européennes et que vous comptez tenir plus de 5 ans, le PEA devient nettement plus avantageux fiscalement, et Degiro ne peut pas vous l'offrir. Dans ce cas précis, oui, c'est une vraie limite.
Faut-il ouvrir un PEA en plus de Degiro ?
Pour beaucoup d'investisseurs, la réponse est oui, et c'est un arrangement courant: un PEA chez un courtier français pour le cœur européen de long terme, un CTO chez Degiro pour tout le reste. Aucune règle n'interdit de cumuler les deux, tant que le PEA respecte son propre plafond de versement.
Trois courtiers reviennent régulièrement dans les comparatifs 2026 pour ouvrir un PEA à côté d'un CTO Degiro:
- BoursoBank, seul acteur de ce trio à proposer les trois enveloppes (PEA, PEA Jeune, PEA-PME).
- Fortuneo, premier ordre gratuit chaque mois sous 500 €, titres protégés jusqu'à 70 000 €.
- Trade Republic — le moins cher à l'ordre manuel (environ 1 €), et le seul des trois à proposer un plan d'investissement programmé sur PEA.
Ce ne sont pas des recommandations, juste ce que les comparatifs indépendants ressortent le plus souvent en 2026. Vérifiez toujours les conditions actuelles avant d'ouvrir un compte.
Une chose à ne pas oublier
Les pertes constatées à la clôture d'un PEA avant 5 ans peuvent s'imputer sur d'autres plus-values mobilières la même année, et se reporter sur 10 ans si elles ne sont pas totalement absorbées. C'est un détail que peu d'articles mentionnent, et qui peut réellement changer votre décision si vous envisagez une clôture anticipée.
Suivre un CTO Degiro et un PEA séparément, à la main, dans un tableur, devient vite ingérable dès que les deux comptes contiennent plus d'une poignée de lignes chacun. Zune.Money agrège les deux dans un seul tableau de bord, avec la performance réelle par compte, pas seulement le solde affiché par chaque courtier séparément.
Questions fréquentes
Le PEA et le CTO peuvent-ils partager le même compte-espèces ? Non. Ce sont deux enveloppes juridiquement distinctes, chacune avec son propre compte-espèces associé, même si elles sont ouvertes chez le même courtier.
Un ETF logé en CTO est-il taxé différemment d'une action ? Non, le PFU de 31,4% s'applique de la même façon aux dividendes et plus-values d'un ETF qu'à ceux d'une action individuelle sur un CTO.
Pour aller plus loin sur la fiscalité de vos dividendes étrangers reçus via Degiro, notre guide sur la retenue à la source détaille les formulaires 2047 et 2042 et le crédit d'impôt applicable. Les règles du PEA évoluent chaque année via la loi de finances: vérifiez toujours le taux en vigueur sur service-public.fr ou economie.gouv.fr avant de prendre une décision, et un comparatif à jour des courtiers PEA avant d'en ouvrir un.
Questions fréquemment posées
Degiro va-t-il un jour proposer un PEA ?
Aucune date n'a jamais été annoncée. Degiro reste un courtier allemand régulé par la BaFin, structurellement organisé autour du compte-titres ordinaire. Rien n'indique un changement à court terme, mais vérifiez toujours l'offre actuelle sur leur site avant de décider.
Puis-je avoir un PEA ailleurs et un CTO chez Degiro en même temps ?
Oui, et c'est même l'arrangement le plus courant chez les investisseurs qui utilisent Degiro. Un PEA chez une banque ou un courtier français pour les actions européennes, un CTO chez Degiro pour le reste du monde: les deux comptes ne s'excluent pas.
Le PFU de 31,4% s'applique-t-il aux dividendes et aux plus-values sur mon CTO Degiro ?
Oui, aux deux. Le taux forfaitaire unique s'applique uniformément aux dividendes, aux intérêts et aux plus-values de cession réalisées sur un compte-titres ordinaire, sans distinction de nature de revenu.
Que se passe-t-il si je retire de l'argent de mon PEA avant 5 ans ?
Un retrait avant le cinquième anniversaire clôture le plan, sauf exceptions (licenciement, retraite, invalidité, création d'entreprise). Les gains sont alors taxés au PFU de 31,4%, ou sur option au barème progressif de l'impôt sur le revenu.
Quelles actions ne peuvent être logées que dans un CTO ?
Toute action d'une entreprise dont le siège est hors Union européenne ou Espace économique européen: Apple, Nvidia, Microsoft, ou une entreprise britannique ou suisse. Le PEA ne les accepte jamais, quel que soit le courtier utilisé.
