Sehen Sie, was Ihre Aktien pro Jahr zahlen und was aus diesem Ertrag wird, wenn ein DRIP jede Ausschüttung reinvestiert. Suchen Sie eine Aktie und sehen Sie beides.
Was aus demselben Ertrag wird, wenn jede Dividende weitere Aktien kauft.
Suchen Sie nach einer Aktie und geben Sie Ihre Investition ein, um DRIP-Prognosen zu sehen.
Zwei Werkzeuge auf einer Seite: ein Dividendenrechner für das, was Sie heute verdienen, und eine DRIP-Prognose für das, was daraus wird. Fünf Schritte, etwa eine Minute, ohne Konto.
Geben Sie ein Kürzel oder einen Firmennamen in das Suchfeld ein, zum Beispiel KO, JNJ oder SHEL. Wählen Sie das gewünschte Ergebnis, und der Rechner lädt den aktuellen Kurs und die Jahresdividende je Aktie.
Öffnen Sie den Reiter Dividendenertrag, um zu sehen, was eine feste Zahl von Aktien pro Jahr und pro Quartal zahlt. Öffnen Sie den Reiter Reinvestieren (DRIP), um zu sehen, was aus derselben Position wird, wenn jede Dividende weitere Aktien kauft.
Im Ertrags-Reiter geben Sie ein, wie viele Aktien Sie halten. Im DRIP-Reiter geben Sie den Betrag ein, den Sie anlegen wollen. Wählen Sie danach die Währung für die Ergebnisse: EUR, USD, GBP, CAD oder AUD.
Wählen Sie, über wie viele Jahre gerechnet wird, und stellen Sie die Dividendenhäufigkeit auf monatlich, vierteljährlich oder jährlich. Die Häufigkeit bestimmt, wie oft eine Dividende wieder zu Aktien wird, und verändert damit das Endergebnis.
Die Ergebnisse zeigen den Endwert der Position, die gesamten gezahlten Dividenden, die durch Reinvestition gekauften zusätzlichen Aktien und den Wachstumsfaktor. Die Grafik trägt den Wert Jahr für Jahr ab, sodass Sie sehen, ab wann der Zinseszins zu wirken beginnt.
Die Dividendenrendite ist die Jahresdividende je Aktie geteilt durch den Kurs. Sie zeigt, welcher Teil Ihres Kapitals jedes Jahr als Bargeld zurückkommt. Eine Aktie zu €100, die €4 im Jahr zahlt, rentiert mit 4%. Steigt der Kurs auf €125 und bleibt die Zahlung bei €4, sinkt die Rendite auf 3,2%. Das Unternehmen hat nichts getan. Gearbeitet hat der Kurs.
Jahresdividende je Aktie / Aktienkurs x 100
Die Ausschüttung ist eine andere Zahl. Ein Dividendenrechner startet beim Betrag je Aktie: 200 Aktien mit je €2,00 ergeben €400 im Jahr oder €100 im Quartal. Die Rendite beantwortet "wie viel Prozent", die Ausschüttung beantwortet "wie viele Euro". Die Tabelle unten startet beim Kapital und zeigt den Bruttojahresertrag für drei gängige Renditen.
| Angelegtes Kapital | 2% Rendite | 4% Rendite | 6% Rendite |
|---|---|---|---|
| €10,000 | €200 | €400 | €600 |
| €25,000 | €500 | €1,000 | €1,500 |
| €50,000 | €1,000 | €2,000 | €3,000 |
| €100,000 | €2,000 | €4,000 | €6,000 |
Bruttojahresertrag vor Steuern und Brokergebühren. Echte Renditen bewegen sich mit dem Kurs, sehen Sie diese Werte also als Ausgangspunkt, nicht als Zusage.
Monatliche DRIP-Aufzinsung verstärkt den Schneeballeffekt. Statt auf eine vierteljährliche Ausschüttung zu warten, bedeutet monatliche Reinvestition, dass Ihre neuen Aktien sofort Erträge bringen, was Ihnen 12 Aufzinsungsereignisse pro Jahr statt 4 gibt. Wählen Sie 'Monatlich' im Frequenzmenü oben, um dieses Szenario zu modellieren.
Die folgende Tabelle zeigt, wie eine Investition von €10.000 unter vollständiger monatlicher Reinvestition bei verschiedenen Renditen wächst. Je länger der Zeitraum, desto größer der Unterschied.
| Jahresrendite | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|
| 2% | €12,212 | €14,913 | €18,212 |
| 4% | €14,908 | €22,226 | €33,135 |
| 6% | €18,194 | €33,102 | €60,226 |
Basierend auf €10.000 Erstinvestition mit vollständiger monatlicher Reinvestition. Nur zur Veranschaulichung, ohne Steuern oder Kursveränderungen.
Jede Dividende, die Sie als Bargeld nehmen, unterbricht die Zinseszins-Kette. Jede reinvestierte Dividende fügt Aktien hinzu, die im nächsten Zyklus eigene Dividenden erwirtschaften. Die folgende Tabelle zeigt den realen Unterschied im Endwert des Portfolios für gängige Szenarien mit vierteljährlicher Reinvestition.
| Szenario | Bardividenden | Dividenden reinvestiert | DRIP-Vorteil |
|---|---|---|---|
| €10k · 3% · 10 years | €13,000 | €13,483 | +€483 |
| €10k · 3% · 20 years | €16,000 | €18,180 | +€2,180 |
| €10k · 5% · 20 years | €20,000 | €27,015 | +€7,015 |
| €10k · 5% · 30 years | €25,000 | €44,402 | +€19,402 |
Basierend auf vierteljährlicher Reinvestition. Szenario Bardividenden geht von keiner Reinvestition aus. Nur zur Veranschaulichung.
Der Schneeball ist eine Schleife aus drei Schritten. Ihre Aktien zahlen eine Dividende. Die Dividende kauft weitere Aktien. Diese neuen Aktien zahlen am nächsten Termin ihre eigene Dividende. Keine einzelne Runde beeindruckt, denn jede bringt höchstens ein paar Prozent. Groß wird die Schleife, weil sie nie aufhört.
Die Tabelle unten verfolgt €10.000 bei 4% Rendite mit vierteljährlicher Reinvestition. Im ersten Jahr kaufen die Dividenden eine Handvoll zusätzlicher Aktien. Im zwanzigsten Jahr hat sich die Aktienzahl mehr als verdoppelt, jede Zahlung ist also mehr als doppelt so groß wie die erste. Der Zeitraum leistet hier mehr als die Rendite.
| Jahr | Gehaltene Aktien | Dividenden im Jahr | Positionswert |
|---|---|---|---|
| 0 | 100.0 | €400 | €10,000 |
| 5 | 122.0 | €488 | €12,202 |
| 10 | 148.9 | €596 | €14,889 |
| 20 | 221.7 | €887 | €22,167 |
| 30 | 330.0 | €1,320 | €33,004 |
€10.000 bei 4% Rendite mit vierteljährlicher Reinvestition und konstantem Kurs. Nur zur Veranschaulichung. Steuern, Gebühren und Kursänderungen sind nicht enthalten.
Auch Indexfonds zahlen Dividenden, und die Startrendite hängt davon ab, welchen Index Sie kaufen. Die drei unten decken die meisten europäischen Portfolios ab. Nutzen Sie die Rendite aus dem Factsheet Ihres eigenen Fonds und prüfen Sie die Anteilsklasse: ein thesaurierender Fonds legt intern wieder an und zahlt Ihnen nie Bargeld, es gibt also nichts, was Sie von Hand reinvestieren könnten.
Der S&P 500 rentiert mit etwa 1,2% bis 1,4%. Das ist niedrig, weil die Kurse des US-Index den Ausschüttungen weit vorausgelaufen sind, nicht weil die Ausschüttungen geschrumpft wären. Auch eine niedrige Rendite zinst sich auf: Die reinvestierte Dividende kauft Aktien, die weiter am Kursanstieg teilnehmen. Geben Sie etwa 1,3% für einen breiten US-Index ein.
Der MSCI World rentiert mit etwa 1,7% bis 2,0%. Er enthält dieselben großen US-Unternehmen plus europäische und japanische Firmen, die einen größeren Teil ihres Gewinns ausschütten, deshalb liegt die Mischrendite über dem S&P 500. Nutzen Sie rund 1,8% für einen weltweiten Tracker. Das passt am besten zum Kern der meisten europäischen Portfolios.
Der FTSE 100 rentiert mit etwa 3,5% bis 4,0% und damit am höchsten von den dreien, weil er stark von Energie, Banken, Bergbau und Tabak geprägt ist. Die höhere Startrendite zinst sich Jahr für Jahr schneller auf, doch britische Indexkurse sind langsamer gestiegen als amerikanische. Rechnen Sie mit rund 3,7% und vergleichen Sie den Endwert mit einem Tracker mit niedrigerer Rendite.
Das Land ändert drei Dinge: die Quellensteuer, die von jeder Dividende abgeht, bevor sie bei Ihnen ankommt, ob Ihr Broker automatisch reinvestiert, und ob Sie die Position in einem Steuermantel halten. Die Zinseszinsrechnung ist überall gleich. Die Rendite, die Sie eintragen sollten, nicht.
Britische Anleger wählen GBP, um die Ergebnisse in Pfund zu sehen. Nutzen Sie ihn als Dividendenrechner für in UK notierte Aktien, indem Sie die Rendite aus dem Factsheet des Unternehmens eintragen. In einem Stocks and Shares ISA fällt auf reinvestierte Dividenden keine britische Dividendensteuer an, die volle Zahlung geht also zurück in Aktien. Außerhalb eines ISA liegt der Freibetrag bei £500, darüber wird je nach Einkommensteuerstufe mit 8,75%, 33,75% oder 39,35% besteuert.
Kanadische Anleger wählen CAD, um an der TSX notierte Dividendenaktien zu modellieren. Viele kanadische Broker fahren einen synthetischen DRIP, der nur ganze Aktien kauft, bei einer kleinen Position kann also Bargeld zwischen zwei Zahlungen liegen bleiben. Auf US-Dividenden behalten die USA im nicht registrierten Konto nach dem Abkommen Kanada-USA 15% ein, im RRSP 0%. Geben Sie die Nachsteuerrendite für eine realistische Prognose ein.
Australische Anleger wählen AUD, um an der ASX notierte Aktien zu modellieren. Viele ASX-Unternehmen zahlen voll frankierte Dividenden, und die zugehörigen Franking Credits rechnen anderswo geschuldete Steuern an, was die effektive Rendite über den Schlagzeilenwert hebt. Mehrere ASX-Titel fahren zudem einen echten DRIP, teils mit kleinem Abschlag auf den Marktkurs. Superannuation in der Ansparphase besteuert Dividenden mit 15%, was zu einem langen Reinvestitionshorizont passt.
| Symbol | Unternehmen | Sektor | Kurs | Jährl. Div./Aktie | Rendite |
|---|---|---|---|---|---|
| AAPL | Apple Inc. | Technology | $180.25 | $0.96 | 0.53% |
| MSFT | Microsoft Corporation | Technology | $375.50 | $3.00 | 0.80% |
| JNJ | Johnson & Johnson | Healthcare | $158.90 | $4.76 | 3.00% |
| KO | Coca-Cola Company | Consumer Staples | $61.20 | $1.94 | 3.17% |
| PG | Procter & Gamble | Consumer Staples | $152.30 | $3.76 | 2.47% |
| XOM | ExxonMobil Corporation | Energy | $104.50 | $3.80 | 3.64% |
| CVX | Chevron Corporation | Energy | $152.80 | $6.52 | 4.27% |
| PFE | Pfizer Inc. | Healthcare | $28.50 | $1.64 | 5.75% |
| MRK | Merck & Co. | Healthcare | $103.40 | $2.92 | 2.82% |
| ABBV | AbbVie Inc. | Healthcare | $165.30 | $6.20 | 3.75% |
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