Veja quanto suas ações pagam por ano e no que essa renda se transforma quando um DRIP reinveste cada pagamento. Busque qualquer ação e veja as duas respostas.
No que essa mesma renda se transforma quando cada dividendo compra mais ações.
Busque uma ação e insira seu investimento para ver as projeções DRIP.
Duas ferramentas em uma página: uma calculadora de renda de dividendos para o que você ganha agora, e uma projeção DRIP para o que essa renda se torna. Cinco passos, cerca de um minuto, sem cadastro.
Digite um ticker ou o nome de uma empresa no campo de busca, por exemplo KO, JNJ ou SHEL. Escolha o resultado desejado e a calculadora carrega o preço atual da ação e o dividendo anual por ação.
Abra a aba Renda de dividendos para ver quanto um número fixo de ações paga por ano e por trimestre. Abra a aba Reinvestir (DRIP) para ver no que a mesma posição se transforma quando cada dividendo compra mais ações.
Na aba de renda, insira quantas ações você tem. Na aba DRIP, insira o valor que pretende investir. Depois escolha a moeda dos resultados: EUR, USD, GBP, CAD ou AUD.
Escolha quantos anos projetar e defina a frequência dos dividendos como mensal, trimestral ou anual. A frequência decide com que rapidez cada dividendo volta a virar ações, então ela muda o número final.
Os resultados mostram o valor final da posição, o total de dividendos pagos, as ações extras compradas com o reinvestimento e o múltiplo de crescimento. O gráfico traça o valor ano a ano, para você ver o ponto em que a capitalização começa a pesar.
O rendimento de dividendos é o dividendo anual por ação dividido pelo preço da ação. Ele diz que parte do seu capital volta em dinheiro a cada ano. Uma ação de €100 que paga €4 por ano rende 4%. Se o preço subir para €125 e o pagamento continuar em €4, o rendimento cai para 3,2%. A empresa não fez nada. Quem trabalhou foi o preço.
Dividendo anual por ação / preço da ação x 100
O pagamento é outro número. Uma calculadora de pagamento de dividendos parte do valor em dinheiro por ação: 200 ações que pagam €2,00 cada produzem €400 por ano, ou €100 por trimestre. O rendimento responde "qual percentual", o pagamento responde "quantos euros". A tabela abaixo parte do capital e mostra a renda anual bruta que três rendimentos comuns produzem.
| Capital investido | Rendimento de 2% | Rendimento de 4% | Rendimento de 6% |
|---|---|---|---|
| €10,000 | €200 | €400 | €600 |
| €25,000 | €500 | €1,000 | €1,500 |
| €50,000 | €1,000 | €2,000 | €3,000 |
| €100,000 | €2,000 | €4,000 | €6,000 |
Renda anual bruta, antes de impostos e taxas de corretagem. Os rendimentos reais mudam com o preço da ação, então trate estes números como ponto de partida, não como promessa.
A capitalização do DRIP mensal potencializa o efeito bola de neve. Em vez de esperar um pagamento trimestral, reinvestir dividendos todo mês significa que suas novas ações começam a render imediatamente, o que dá 12 eventos de capitalização por ano em vez de 4. Selecione 'Mensal' no menu de frequência acima para modelar este cenário.
A tabela abaixo mostra o crescimento de um investimento de €10.000 com reinvestimento mensal total em diferentes rendimentos. Quanto maior o horizonte, maior a diferença.
| Rendimento Anual | 10 Anos | 20 Anos | 30 Anos |
|---|---|---|---|
| 2% | €12,212 | €14,913 | €18,212 |
| 4% | €14,908 | €22,226 | €33,135 |
| 6% | €18,194 | €33,102 | €60,226 |
Baseado em investimento inicial de €10.000 com reinvestimento mensal total. Apenas ilustrativo, sem considerar impostos ou variações de preço.
Cada dividendo que você recebe em dinheiro interrompe a cadeia de capitalização. Cada dividendo reinvestido adiciona ações que rendem os próprios dividendos no ciclo seguinte. A tabela abaixo mostra a diferença real no valor final da carteira para cenários comuns, usando reinvestimento trimestral.
| Cenário | Dividendos em Dinheiro | Dividendos Reinvestidos | Vantagem do DRIP |
|---|---|---|---|
| €10k · 3% · 10 years | €13,000 | €13,483 | +€483 |
| €10k · 3% · 20 years | €16,000 | €18,180 | +€2,180 |
| €10k · 5% · 20 years | €20,000 | €27,015 | +€7,015 |
| €10k · 5% · 30 years | €25,000 | €44,402 | +€19,402 |
Baseado em reinvestimento trimestral. O cenário de dividendos em dinheiro assume nenhum reinvestimento. Apenas ilustrativo.
A bola de neve é um ciclo de três etapas. Suas ações pagam um dividendo. O dividendo compra mais ações. Essas novas ações pagam o próprio dividendo na data seguinte. Nenhuma volta do ciclo impressiona sozinha, porque cada uma acrescenta poucos por cento. O ciclo fica grande porque nunca para.
A tabela abaixo acompanha €10.000 com rendimento de 4% e reinvestimento trimestral. No primeiro ano os dividendos compram um punhado de ações extras. No ano vinte o número de ações mais que dobrou, então cada pagamento é mais que o dobro do primeiro. Aqui o horizonte pesa mais que o rendimento.
| Ano | Ações em carteira | Dividendos no ano | Valor da posição |
|---|---|---|---|
| 0 | 100.0 | €400 | €10,000 |
| 5 | 122.0 | €488 | €12,202 |
| 10 | 148.9 | €596 | €14,889 |
| 20 | 221.7 | €887 | €22,167 |
| 30 | 330.0 | €1,320 | €33,004 |
€10.000 com rendimento de 4%, reinvestimento trimestral e preço da ação constante. Apenas ilustrativo. Impostos, taxas e variações de preço não estão incluídos.
Fundos de índice também pagam dividendos, e o rendimento de partida depende do índice que você compra. Os três abaixo cobrem a maioria das carteiras europeias. Use o rendimento indicado na ficha do seu próprio fundo e confira a classe de cotas: um fundo de acumulação reinveste internamente e nunca paga dinheiro, então não há nada para você reinvestir à mão.
O S&P 500 rende cerca de 1,2% a 1,4%. É pouco porque os preços do índice americano subiram muito à frente dos pagamentos, não porque os pagamentos encolheram. Um rendimento baixo também capitaliza: o dividendo reinvestido compra ações que continuam participando da alta do preço. Insira cerca de 1,3% para modelar um índice amplo dos EUA.
O MSCI World rende cerca de 1,7% a 2,0%. Ele tem as mesmas grandes empresas americanas mais empresas europeias e japonesas que distribuem uma fatia maior do lucro, então o rendimento combinado fica acima do S&P 500. Use cerca de 1,8% para um fundo global. Este é o índice mais próximo do núcleo da maioria das carteiras europeias.
O FTSE 100 rende cerca de 3,5% a 4,0%, o maior dos três, porque é pesado em energia, bancos, mineração e tabaco. O rendimento inicial mais alto capitaliza mais rápido a cada ano, mas os preços do índice britânico cresceram mais devagar que os americanos. Modele com cerca de 3,7% e compare o valor final com um fundo de rendimento menor.
O país muda três coisas: o imposto retido na fonte sobre cada dividendo antes de ele chegar até você, se a sua corretora reinveste o dinheiro automaticamente, e se a posição está dentro de um invólucro fiscal. A matemática da capitalização é igual em todo lugar. O rendimento que você deve digitar não é.
Investidores britânicos escolhem GBP para ver os resultados em libras. Use como calculadora de dividendos de ações listadas no Reino Unido, inserindo o rendimento da ficha da própria empresa. Dentro de uma Stocks and Shares ISA, os dividendos reinvestidos não pagam imposto britânico sobre dividendos, então todo o pagamento volta para ações. Fora da ISA, a isenção anual é de £500 e o que passa disso é tributado a 8,75%, 33,75% ou 39,35%, conforme a sua faixa de imposto de renda.
Investidores canadenses escolhem CAD para modelar ações de dividendos listadas na TSX. Muitas corretoras canadenses operam um DRIP sintético que só compra ações inteiras, então uma posição pequena pode deixar dinheiro parado entre os pagamentos. Dividendos americanos sofrem retenção de 15% pelo tratado Canadá-EUA em conta não registrada, e de 0% dentro de um RRSP. Insira o rendimento após impostos para uma projeção realista.
Investidores australianos escolhem AUD para modelar ações listadas na ASX. Muitas empresas da ASX pagam dividendos totalmente franqueados, e os franking credits associados compensam impostos devidos em outros lugares, o que eleva o rendimento efetivo acima do número de capa. Vários papéis da ASX também operam um DRIP real, às vezes com pequeno desconto sobre o preço de mercado. A superannuation na fase de acumulação tributa dividendos a 15%, o que combina com um horizonte longo de reinvestimento.
| Símbolo | Empresa | Setor | Preço | Div. Anual/Ação | Rendimento |
|---|---|---|---|---|---|
| AAPL | Apple Inc. | Technology | $180.25 | $0.96 | 0.53% |
| MSFT | Microsoft Corporation | Technology | $375.50 | $3.00 | 0.80% |
| JNJ | Johnson & Johnson | Healthcare | $158.90 | $4.76 | 3.00% |
| KO | Coca-Cola Company | Consumer Staples | $61.20 | $1.94 | 3.17% |
| PG | Procter & Gamble | Consumer Staples | $152.30 | $3.76 | 2.47% |
| XOM | ExxonMobil Corporation | Energy | $104.50 | $3.80 | 3.64% |
| CVX | Chevron Corporation | Energy | $152.80 | $6.52 | 4.27% |
| PFE | Pfizer Inc. | Healthcare | $28.50 | $1.64 | 5.75% |
| MRK | Merck & Co. | Healthcare | $103.40 | $2.92 | 2.82% |
| ABBV | AbbVie Inc. | Healthcare | $165.30 | $6.20 | 3.75% |
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